Самая выгодная дебетовая карта с Кэшбэком в 2019 году, выгодные кэшбэк карты 2019

ТОП-10 наиболее выгодных дебетовых карт с функцией Cash Back в 2019 году

Функция Кэшбэк – один из параметров дебетовой карты, который влияет на выбор наиболее подходящего продукта. Он предлагается по многим пластиковым платежным инструментам кредитных организаций. Причем располагает разнообразными вариациями. Поэтому в каждом отдельном случае учитываются персональные потребности. В то же время мы решили определить 10 пластиковых платежных инструментов с рассматриваемой функцией, позволяющих получить наибольший доход. Для выявления того, какая дебетовая карта с Кэбэком самая выгодная на текущий момент в 2019 году, использовались среднестатистические параметры. Также учитывалось максимально активное использование пластика.

10 самых выгодных дебетовых карт в 2019 году по функции CashBack

Сразу важно повториться – каждый случай индивидуален. Ведь доходность рассматриваемого параметра зависит от ряда условий. В частности, объема средств, которые держатель карты тратит ежемесячно, по каким категориям производятся основные расходы и т. д. Поэтому для максимальной универсальности рейтинг подготавливается по среднестатистическим параметрам, но догмой для всех ситуаций не является. В любом случае выбор дебетовой карты должен быть персональным.

Рейтинг 10 дебетовых карт с Cash Back в 2019 году по наибольшей выгоде



№

Название банка, карты

Сумма Кэшбэк в месяц, рублей*

Затраты на открытие/обслуживание карты, рублей в год*

Итоговая годовая прибыль по карте за счет функции Cash Back, рублей*

1	Связь-Банк, Ultracard	665,09	Отсутствуют	7981,11
2	Ак Барс, Generation	600,05	Отсутствуют	7200,55
3	МТС, Деньги Weekend	514,83	Отсутствуют	6177,95
4	МИнБ, Фреш	514,83	Отсутствуют	6177,95
5	ФК Открытие, Opencard	428,60	Отсутствуют	5143,25
6	ВТБ, Мультикарта	405,51	Отсутствуют	4864,91
7	Банк Зенит, Автокарта Gold	385,74	Отсутствуют	4628,92
8	Хоум Кредит, Польза	350,45	Отсутствуют	4205,36
9	Альфа-Банк, CashBack	318,16	Отсутствуют	3818,11
10	Промсвязьбанк, Твой Кэшбэк	298,01	Отсутствуют	3576,07

* расчет является ориентировочным, и не гарантирует идентичный доход

Явных лидеров фактически четыре. Так, Связь-Банк, занявший первое место, в годовом итоговом выражении прибыльности своей карты достиг почти 8000 рублей. Можно отметить, что дебетовый продукт Ultracard является новинкой в линейке предложений рассматриваемой кредитной организации. Он стал доступен в конце минувшего 2018 года.

Второе место занимает Ак Барс Банк с пластиковым платежным инструментом Generation. На нашем портале он уже входил в рейтинг наиболее выгодных предложений отечественных банков. Занимая первое место. Можно отметить, что итоговая выгода от использования данной карты непосредственно по Кэшбэку снизилась. Причина – изменение структуры среднестатистических расходов, учитываемых при расчете прибыли. Это еще раз подтверждает факт необходимости индивидуального подхода к выбору продукта, используя основные категории трат отдельно взятого потребителя.

Третье место фактически занимают два банка – МТС и МИнБ. Итоговая выгода по картам обоих кредитных организаций получилась идентичная – по 6177,95 рублей. Как и в случае с Ак Барс Банком оба продукта уже участвовали в ранее подготовленном рейтинге, который учитывал дополнительно с функцией CashBack прибыльность и от процента на остаток собственных средств.

Методология определения самой выгодной дебетовой карты с Кэшбэком в 2019 году

Доходы и расходы

Для определения возможных расходов по пластиковому платежному инструменту применялись среднестатистические данные об уровне заработной платы россиян и структуре их трат. Так, с официального сайта Росстата была взята следующая крайняя на текущий момент информация:

Средняя начисленная заработная плата – 32 635 рублей. Вычитая НДФЛ (13%), средний доход – 28 392 рубля (округлено до рубля). Часть средств, которые направляются на сбережения – 11,2%. Итого расходы составляют 25 212 рублей (округлено до рубля).

Предусматривается, что все расходы производятся с помощью дебетовой карты. Их структура:

*Погрешность в общем распределении расходов – до 0,2%.

Требования к банкам, дебетовым картам и непосредственно функции CashBack

Использовалась информация, предоставленная на официальных сайтах банков. В процессе расчета выгоды от функции Cash Back использовался ряд ограничений, которые позволяют подготовить рейтинг для массового клиента. Они следующие:

Оценивались предложения банков, входящих в ТОП-100 по объему активов. Для исключения мелких региональных кредитных организаций, услуги которых предлагаются узкому кругу населения. В рейтинге не принимали участие так называемые карты для путешествий. То есть предусматривающие начисление бонусов Мили. Рассматривается постоянный Кэшбэк именно от банка, предусмотренный тарифом. Предоставляемый повышенный возврат части потраченных средств платежной системой, отдельными партнерскими торгово-сервисными предприятиями (ТСП) и т. д. не учитывается. Во внимание не принимались кобрендовые карты, нацеленные на увеличение трат в профильном ТСП. Учитывался только постоянный Cash Back. Если клиент не может на постоянной основе сам выбрать категорию повышенного процента возврата части потраченных денег, а за него это делает банк, например, раз в месяц или ежеквартально, то такая группа трат уравнивалась к стандартному Кэшбэк. Пластиковый платежный инструмент должен быть общедоступным. То есть не являться узкоспециализированным, например, для зарплатных клиентов, пенсионеров, молодежи т. д. Во внимание принимались минимальные и максимальные лимиты возврата части потраченных средств. Если используемые данные по среднестатистическим доходам и тратам не позволяли достигнуть достаточного уровня Кэшбэк, то карта автоматически исключалась. При достижении максимального параметра – применялся наибольший возможный возврат. Учитывались расходы на обслуживание карты относительно среднестатистических условий заработка граждан. Например, при бесплатном обслуживании по расходным операциям от 10 000 рублей в месяц, учитывая траты более 20 000, клиент ничего не оплачивает. Если комиссия все же удерживается, но в будущем возвращается (деньгами или бонусами), при достаточности применения среднестатистических трат, применяемых в расчете, то такие расходы на обслуживание не учитывались. Кэшбэк должен начисляться по так называемой понятной схеме. То есть без двойной конвертации. Когда, например, возвращается 70 балов за 100 потраченных рублей, которые можно поменять на национальную валюту с соотношением – 60 рублей за 100 баллов. Услуга СМС-информирования не учитывалась в расчете. Ее наличие – базовый стандарт безопасности. Поэтому данная статья расходов, которая есть в подавляющем большинстве банковских продуктов, не принималась во внимание. Категории, по которым не начисляется Кэшбэк, например, оплата ЖКУ, все равно учитывались в общий объем трат именно картой. Принималось во внимание применение интернет - или мобильного банкинга для проведения транзакции, а не снятие наличных. Вариант применения баллов не играет роли. Будь то прямой возврат денег на счет клиента либо возможность получить компенсацию по уже проведенной расходной операции, выполнив ряд манипуляций в системе дистанционного обслуживания. Все расчеты производились по счету в национальной валюте – российский рубль.

Получение наибольшей выгоды от Кэшбэка возможно исключительно при совокупности двух факторов. Во-первых, максимально активное применение карты для осуществления покупок и оплаты услуг. Без перевода денег по реквизитам и снятия наличных. Во-вторых, индивидуальный подход к подбору пластикового платежного инструмента. Например, для одних граждан самой выгодной дебетовой картой с Кэшбэком может оказаться универсальный продукт. Для других, тратящих значительную часть своих доходов, например, на АЗС – профильный.

Поэтому перед оформлением пластика стоит детально рассчитать направления основных статей расходов. Опираясь на это, производить окончательный выбор дебетовой карты. Естественно, не забывая о других немаловажных факторах данного процесса. Например, надежности самого банка, развитости его технологических продуктов, ширины партнерских взаимоотношений с ТСП и т. д. и т. п. Вплоть до приоритетности для будущего держателя пластика платежной системы, к которой он будет относиться.